mutual funds kya hote hai
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म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और लंबी अवधि के लिए बचत करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। जानें कि म्यूचुअल फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी कैसे मदद कर सकते हैं।
इस आलेख में:
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
म्यूचुअल फंड में निवेश कब शुरू करें?
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन कैसे करें
म्यूचुअल फंड परिभाषाएँ
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड की परिभाषा एक ऐसा निवेश है जो आपके पैसे को कई अन्य लोगों के पैसे के साथ जोड़ता है जो समान निवेश लक्ष्य साझा करते हैं। पेशेवर मनी मैनेजर्स पैसे के पूल का उपयोग सिक्योरिटीज खरीदने के लिए करते हैं जो म्यूचुअल फंड के निर्दिष्ट उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त रिटायरमेंट निवेश हो सकता है क्योंकि वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे FDIC बीमाकृत नहीं हैं और उनमें निवेश जोखिम शामिल हैं, जिसमें मूलधन की संभावित हानि और मूल्य में उतार-चढ़ाव शामिल है।
म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं?
म्यूचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं, लेकिन वे आमतौर पर निम्नलिखित चार श्रेणियों में से एक के अंतर्गत आते हैं:
इक्विटी (स्टॉक) फंड: ये वे फंड हैं जो सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के कॉर्पोरेट स्टॉक में निवेश किए जाते हैं। इन फंडों को कंपनी के आकार, उद्योग या क्षेत्र के प्रकार या संभावित विकास और मूल्य सहित विभिन्न घटकों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है।
बॉन्ड फंड: ये ऋण साधनों से बने होते हैं जिन्हें सरकार या निगम निवेशकों को पूंजी जुटाने के लिए जारी करते हैं। वे अक्सर स्टॉक फंड की तुलना में कम जोखिम उठाते हैं; हालाँकि, उनमें वृद्धि की संभावना कम हो सकती है।
मनी मार्केट फंड: इस प्रकार के म्यूचुअल फंड सरकार या निगमों जैसी संस्थाओं से नकदी या नकदी-समतुल्य अल्पकालिक ऋण में निवेश करते हैं। मनी मार्केट फंड को आम तौर पर कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है।
हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड में कम से कम दो या उससे ज़्यादा एसेट क्लास शामिल होते हैं - आम तौर पर स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण। हाइब्रिड फंड के सबसे लोकप्रिय रूपों में से एक को बैलेंस्ड फंड कहा जाता है, जो एक प्रकार का पोर्टफोलियो है जो 60% स्टॉक में और 40% बॉन्ड में निवेश करता है।
म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
म्यूचुअल फंड पैसे निवेश करने का एक कुशल और लागत प्रभावी साधन हो सकता है। म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने के कुछ फायदे और नुकसान इस प्रकार हो सकते हैं:
पेशेवरों
विविधीकरण: जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको कई उद्योगों से विभिन्न प्रकार के स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करने का अवसर मिलता है । यह रणनीति आपको व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को खरीदने की तुलना में कम जोखिम में डालती है, क्योंकि एक होल्डिंग के खराब प्रदर्शन को दूसरों के अच्छे प्रदर्शन से ऑफसेट किया जा सकता है।
छोटी निवेश राशियाँ: यद्यपि आपकी निवेश रणनीति आपके फंड के नियमों पर निर्भर करती है, फिर भी आप छोटे-छोटे योगदान कर सकते हैं, जो समय के साथ बढ़ सकते हैं।
व्यावसायिक धन प्रबंधन: म्यूचुअल फंड व्यावसायिक प्रबंधन, आपकी होल्डिंग्स की निरंतर निगरानी और स्वचालित विविधीकरण प्रदान करते हैं - जो एक समग्र निवेश रणनीति के सभी महत्वपूर्ण तत्व हैं।
तरलता: चूँकि शेयरों को किसी भी कारोबारी दिन भुनाया जा सकता है, इसलिए म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं - और चूँकि म्यूचुअल फंड के शेयरों की कीमत प्रतिदिन तय होती है, इसलिए आपको हमेशा अपने निवेश का मूल्य पता होता है। चूँकि निवेश रिटर्न और मूल मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ अलग-अलग होंगे, इसलिए निवेशक के शेयरों की कीमत उनके मूल खरीद मूल्य से अधिक या कम हो सकती है।
दोष
हानि की संभावना: म्यूचुअल फंड्स का FDIC द्वारा बीमा नहीं किया जाता है, तथा इनमें मूलधन की हानि हो सकती है तथा मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
लागत: म्यूचुअल फंड में बिक्री शुल्क या तो शुरू में या बाद में लग सकता है, जो निवेशकों पर डाला जाता है। इसके अलावा, कुछ म्यूचुअल फंड में प्रबंधन शुल्क भी अधिक हो सकता है।
कर निहितार्थ:
लाभांश और ब्याज भुगतान को आम तौर पर आईआरएस द्वारा कर योग्य आय माना जाता है, भले ही आप उस धन को पुनः निवेश करें।
यदि आप अपने सभी या कुछ शेयरों की बिक्री के माध्यम से म्यूचुअल फंड से लाभ कमाते हैं या यदि फंड मैनेजर लाभ के लिए फंड में प्रतिभूतियों को बेचते हैं, तो आईआरएस आमतौर पर आपके लाभ को पूंजीगत लाभ मानता है जो कर योग्य आय है, भले ही आपने धन को पुनर्निवेशित किया हो।
यदि ये परिस्थितियां आप पर लागू होती हैं, तो आपको IRS को आय की रिपोर्ट करने के लिए संभवतः 1099-DIV या 1099-INT प्राप्त होगा।
मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश कब शुरू करना चाहिए?
म्यूचुअल फंड की एक बुनियादी बात यह है कि आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपका पैसा उतना ही लंबे समय तक आपके लिए काम कर सकता है। नियमित रूप से निवेश करने से समय के साथ सकारात्मक बदलाव भी आ सकता है, जिसे डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग के नाम से जाना जाता है।
डॉलर कॉस्ट एवरेजिंग निवेश का एक तरीका है जो नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करके बाजार समय के जोखिम को कम करने में मदद करता है। जब कीमतें कम होती हैं, तो आपका निवेश अधिक शेयर खरीदता है। जब कीमतें बढ़ती हैं, तो आप कम शेयर खरीदते हैं। समय के साथ, आपके शेयरों की औसत लागत आमतौर पर उन शेयरों की औसत कीमत से कम होगी। यह गिरते बाजार में लाभ का आश्वासन नहीं देता है या नुकसान से बचाता नहीं है। हालाँकि, लंबी अवधि में यह शेयर जमा करने का एक प्रभावी साधन हो सकता है। निवेशकों को कम बाजार कीमतों की अवधि के दौरान निवेश जारी रखने की अपनी क्षमता पर विचार करना चाहिए।
निवेश जोखिम को कम करने में आपकी मदद करने के लिए डॉलर-लागत औसत और अन्य रणनीतियों के बारे में अधिक जानें।
म्यूचुअल फंड में निवेश की मूल बातें
म्यूचुअल फंड निवेश की मूल बातें समझने में पहला कदम अपने लक्ष्य(लक्ष्यों) को निर्धारित करना है। फिर, अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और उन फंडों को हटा दें जो संरेखित नहीं हैं। एक बार जब आपके पास ऐसे फंडों की सूची हो जाए जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को पूरा करते हैं, तो उनके प्रॉस्पेक्टस की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि फंड का निवेश उद्देश्य और जोखिम स्तर आपके व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों को पूरा करता है। एक अमेरिप्राइज़ वित्तीय सलाहकार आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करने और आपकी ज़रूरतों और स्थिति के अनुकूल उपयुक्त फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को समझना
अमेरिप्राइज़ वित्तीय सलाहकार आपको म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन कारकों को समझने में मदद कर सकता है, जिनमें शामिल हैं:
पिछला प्रदर्शन: हालांकि ऐतिहासिक प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है, लेकिन फंड के पिछले प्रदर्शन को समझने से मूल्यवान संदर्भ मिलता है - जिसमें बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान उसका प्रदर्शन भी शामिल है।
टर्नओवर अनुपात: एक वर्ष में किसी फंड के ट्रेड का मूल्य उसकी परिसंपत्तियों के कुल मूल्य की तुलना में। उदाहरण के लिए, यदि एक म्यूचुअल फंड 50 शेयरों में निवेश करता है और उस वर्ष उनमें से 20 को बदल देता है, तो टर्नओवर अनुपात 40% होगा। उच्च टर्नओवर अनुपात वाले फंड कम टर्नओवर अनुपात वाले फंड की तुलना में अधिक महंगे होते हैं क्योंकि स्टॉक खरीदने और बेचने पर कमीशन लागत अर्जित होती है।
परिचालन शुल्क, बिक्री शुल्क और अन्य व्यय: निवेशक वार्षिक परिचालन शुल्क, शेयरधारक शुल्क और अन्य शुल्क और दंड का भुगतान कर सकते हैं
वार्षिक परिचालन शुल्क को व्यय अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, जिसकी गणना किसी फंड के वार्षिक व्यय को उसकी औसत शुद्ध परिसंपत्तियों से विभाजित करके की जा सकती है। व्यय अनुपात जितना अधिक होगा, निवेशक के लिए लागत उतनी ही अधिक होगी।
शेयरधारक शुल्क या बिक्री शुल्क, कमीशन और मोचन शुल्क को फ्रंट-एंड लोड या बैक-एंड लोड के रूप में भी जाना जाता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि उनका मूल्यांकन खरीद के समय किया गया है या बिक्री के समय।
समय से पहले निकासी करने या होल्डिंग को समय से पहले बेचने पर भी शुल्क लग सकता है।
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इस आलेख में:
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
म्यूचुअल फंड में निवेश कब शुरू करें?
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन कैसे करें
म्यूचुअल फंड परिभाषाएँ
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड की परिभाषा एक ऐसा निवेश है जो आपके पैसे को कई अन्य लोगों के पैसे के साथ जोड़ता है जो समान निवेश लक्ष्य साझा करते हैं। पेशेवर मनी मैनेजर्स पैसे के पूल का उपयोग सिक्योरिटीज खरीदने के लिए करते हैं जो म्यूचुअल फंड के निर्दिष्ट उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त रिटायरमेंट निवेश हो सकता है क्योंकि वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे FDIC बीमाकृत नहीं हैं और उनमें निवेश जोखिम शामिल हैं, जिसमें मूलधन की संभावित हानि और मूल्य में उतार-चढ़ाव शामिल है।
म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं?
म्यूचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं, लेकिन वे आमतौर पर निम्नलिखित चार श्रेणियों में से एक के अंतर्गत आते हैं:
इक्विटी (स्टॉक) फंड: ये वे फंड हैं जो सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के कॉर्पोरेट स्टॉक में निवेश किए जाते हैं। इन फंडों को कंपनी के आकार, उद्योग या क्षेत्र के प्रकार या संभावित विकास और मूल्य सहित विभिन्न घटकों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है।
बॉन्ड फंड: ये ऋण साधनों से बने होते हैं जिन्हें सरकार या निगम निवेशकों को पूंजी जुटाने के लिए जारी करते हैं। वे अक्सर स्टॉक फंड की तुलना में कम जोखिम उठाते हैं; हालाँकि, उनमें वृद्धि की संभावना कम हो सकती है।
मनी मार्केट फंड: इस प्रकार के म्यूचुअल फंड सरकार या निगमों जैसी संस्थाओं से नकदी या नकदी-समतुल्य अल्पकालिक ऋण में निवेश करते हैं। मनी मार्केट फंड को आम तौर पर कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है।
हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड में कम से कम दो या उससे ज़्यादा एसेट क्लास शामिल होते हैं - आम तौर पर स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण। हाइब्रिड फंड के सबसे लोकप्रिय रूपों में से एक को बैलेंस्ड फंड कहा जाता है, जो एक प्रकार का पोर्टफोलियो है जो 60% स्टॉक में और 40% बॉन्ड में निवेश करता है।
म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
म्यूचुअल फंड पैसे निवेश करने का एक कुशल और लागत प्रभावी साधन हो सकता है। म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने के कुछ फायदे और नुकसान इस प्रकार हो सकते हैं:
पेशेवरों
विविधीकरण: जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको कई उद्योगों से विभिन्न प्रकार के स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करने का अवसर मिलता है । यह रणनीति आपको व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को खरीदने की तुलना में कम जोखिम में डालती है, क्योंकि एक होल्डिंग के खराब प्रदर्शन को दूसरों के अच्छे प्रदर्शन से ऑफसेट किया जा सकता है।
छोटी निवेश राशियाँ: यद्यपि आपकी निवेश रणनीति आपके फंड के नियमों पर निर्भर करती है, फिर भी आप छोटे-छोटे योगदान कर सकते हैं, जो समय के साथ बढ़ सकते हैं।
व्यावसायिक धन प्रबंधन: म्यूचुअल फंड व्यावसायिक प्रबंधन, आपकी होल्डिंग्स की निरंतर निगरानी और स्वचालित विविधीकरण प्रदान करते हैं - जो एक समग्र निवेश रणनीति के सभी महत्वपूर्ण तत्व हैं।
तरलता: चूँकि शेयरों को किसी भी कारोबारी दिन भुनाया जा सकता है, इसलिए म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं - और चूँकि म्यूचुअल फंड के शेयरों की कीमत प्रतिदिन तय होती है, इसलिए आपको हमेशा अपने निवेश का मूल्य पता होता है। चूँकि निवेश रिटर्न और मूल मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ अलग-अलग होंगे, इसलिए निवेशक के शेयरों की कीमत उनके मूल खरीद मूल्य से अधिक या कम हो सकती है।
दोष
हानि की संभावना: म्यूचुअल फंड्स का FDIC द्वारा बीमा नहीं किया जाता है, तथा इनमें मूलधन की हानि हो सकती है तथा मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
लागत: म्यूचुअल फंड में बिक्री शुल्क या तो शुरू में या बाद में लग सकता है, जो निवेशकों पर डाला जाता है। इसके अलावा, कुछ म्यूचुअल फंड में प्रबंधन शुल्क भी अधिक हो सकता है।
कर निहितार्थ:
लाभांश और ब्याज भुगतान को आम तौर पर आईआरएस द्वारा कर योग्य आय माना जाता है, भले ही आप उस धन को पुनः निवेश करें।
यदि आप अपने सभी या कुछ शेयरों की बिक्री के माध्यम से म्यूचुअल फंड से लाभ कमाते हैं या यदि फंड मैनेजर लाभ के लिए फंड में प्रतिभूतियों को बेचते हैं, तो आईआरएस आमतौर पर आपके लाभ को पूंजीगत लाभ मानता है जो कर योग्य आय है, भले ही आपने धन को पुनर्निवेशित किया हो।
यदि ये परिस्थितियां आप पर लागू होती हैं, तो आपको IRS को आय की रिपोर्ट करने के लिए संभवतः 1099-DIV या 1099-INT प्राप्त होगा।
मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश कब शुरू करना चाहिए?
म्यूचुअल फंड की एक बुनियादी बात यह है कि आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपका पैसा उतना ही लंबे समय तक आपके लिए काम कर सकता है। नियमित रूप से निवेश करने से समय के साथ सकारात्मक बदलाव भी आ सकता है, जिसे डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग के नाम से जाना जाता है।
डॉलर कॉस्ट एवरेजिंग निवेश का एक तरीका है जो नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करके बाजार समय के जोखिम को कम करने में मदद करता है। जब कीमतें कम होती हैं, तो आपका निवेश अधिक शेयर खरीदता है। जब कीमतें बढ़ती हैं, तो आप कम शेयर खरीदते हैं। समय के साथ, आपके शेयरों की औसत लागत आमतौर पर उन शेयरों की औसत कीमत से कम होगी। यह गिरते बाजार में लाभ का आश्वासन नहीं देता है या नुकसान से बचाता नहीं है। हालाँकि, लंबी अवधि में यह शेयर जमा करने का एक प्रभावी साधन हो सकता है। निवेशकों को कम बाजार कीमतों की अवधि के दौरान निवेश जारी रखने की अपनी क्षमता पर विचार करना चाहिए।
निवेश जोखिम को कम करने में आपकी मदद करने के लिए डॉलर-लागत औसत और अन्य रणनीतियों के बारे में अधिक जानें।
म्यूचुअल फंड में निवेश की मूल बातें
म्यूचुअल फंड निवेश की मूल बातें समझने में पहला कदम अपने लक्ष्य(लक्ष्यों) को निर्धारित करना है। फिर, अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और उन फंडों को हटा दें जो संरेखित नहीं हैं। एक बार जब आपके पास ऐसे फंडों की सूची हो जाए जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को पूरा करते हैं, तो उनके प्रॉस्पेक्टस की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि फंड का निवेश उद्देश्य और जोखिम स्तर आपके व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों को पूरा करता है। एक अमेरिप्राइज़ वित्तीय सलाहकार आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करने और आपकी ज़रूरतों और स्थिति के अनुकूल उपयुक्त फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को समझना
अमेरिप्राइज़ वित्तीय सलाहकार आपको म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन कारकों को समझने में मदद कर सकता है, जिनमें शामिल हैं:
पिछला प्रदर्शन: हालांकि ऐतिहासिक प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है, लेकिन फंड के पिछले प्रदर्शन को समझने से मूल्यवान संदर्भ मिलता है - जिसमें बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान उसका प्रदर्शन भी शामिल है।
टर्नओवर अनुपात: एक वर्ष में किसी फंड के ट्रेड का मूल्य उसकी परिसंपत्तियों के कुल मूल्य की तुलना में। उदाहरण के लिए, यदि एक म्यूचुअल फंड 50 शेयरों में निवेश करता है और उस वर्ष उनमें से 20 को बदल देता है, तो टर्नओवर अनुपात 40% होगा। उच्च टर्नओवर अनुपात वाले फंड कम टर्नओवर अनुपात वाले फंड की तुलना में अधिक महंगे होते हैं क्योंकि स्टॉक खरीदने और बेचने पर कमीशन लागत अर्जित होती है।
परिचालन शुल्क, बिक्री शुल्क और अन्य व्यय: निवेशक वार्षिक परिचालन शुल्क, शेयरधारक शुल्क और अन्य शुल्क और दंड का भुगतान कर सकते हैं
वार्षिक परिचालन शुल्क को व्यय अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, जिसकी गणना किसी फंड के वार्षिक व्यय को उसकी औसत शुद्ध परिसंपत्तियों से विभाजित करके की जा सकती है। व्यय अनुपात जितना अधिक होगा, निवेशक के लिए लागत उतनी ही अधिक होगी।
शेयरधारक शुल्क या बिक्री शुल्क, कमीशन और मोचन शुल्क को फ्रंट-एंड लोड या बैक-एंड लोड के रूप में भी जाना जाता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि उनका मूल्यांकन खरीद के समय किया गया है या बिक्री के समय।
समय से पहले निकासी करने या होल्डिंग को समय से पहले बेचने पर भी शुल्क लग सकता है।
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